Все об ОСАГО 2022: правила, нюансы, лайфхаки и подводные камни 2022-2023 ПДД, КоАП, ГИБДД онлайн

Как правильно оформить полис ОСАГО, каких ошибок нельзя допускать, что влияет на цену страховки и можно ли ее снизить: инструкция от Autonews.ru

Фото: Кирилл Зыков/АГН «Москва»

Однако такой вид дополнительной страховки будет стоить дорого: в первый год использования водителю придется оформлять полис КАСКО, а сумма доплаты значительна: она зависит еще и от возраста и стажа вождения, как и в страховке лимит сверх обязательной суммы в 400 тысяч рублей и сравнить с ценой полиса ОСАГО. В целом, как говорят сами страховщики, средняя выплата по ОСАГО составляет около 70 тысяч рублей, что делает ДСАГО неинтересным продуктом.

Нужно ли всегда возить с собой полис ОСАГО в 2022 году?

В случае электронного полиса ОСАГО носить с собой распечатанный документ не обязательно. Но не всегда у инспектора ГИБДД есть техническая возможность быстро выйти в интернет и проверить действительность страховки. Во избежание подобных проблем страховщики настоятельно рекомендуют всегда возить с собой в автомобиле распечатанный полис ОСАГО.

В чем разница между ОСАГО и каско

Каско — это добровольная форма страхования собственного автомобиля и рисков, связанных с вашим имуществом. В отличие от ОСАГО водитель сам решает, оформлять ли полис каско. Условия договора каско совсем другие: водитель может выбрать подходящие ему пункты. Например, если автомобиль марки и модели популярен среди угонщиков, следует выбрать риск «угон».

Кроме того, Каско может застраховать практически любой риск:

повреждение в результате аварии;

пожар;

упавшие деревья и другие проблемы, связанные с качеством обслуживания населения;

полное уничтожение;

другие риски, связанные с водителем.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть каско?

ОСАГО является видом обязательного страхования и без него полис КАСКО получить нельзя. Так что да, полис ОСАГО должен быть у всех.

Расчет ОСАГО: стоимость и коэффициенты

С августа 2020 года в России действуют новые правила расчета стоимости полисов ОСАГО. Это так называемый страховой коэффициент. Список содержит такие пункты, как пол, профессия, марка автомобиля и многое другое.

В ЦБ говорят, что использование страховщиками всей доступной информации о водителях повысит точность разделения водителей с низким и высоким уровнем риска и, следовательно, более точно отразит реальный риск в цене страхового полиса. Причем на риск могут влиять разные факторы, в том числе нарушения ПДД или иные обстоятельства: возраст транспортного средства, его пробег, семейное положение водителя и наличие детей, установка в автомобиле телематических устройств и т.д.

Страховщикам также важно, сколько человек сможет управлять автомобилем и есть ли у страхователя другие транспортные средства. Наличие страховой истории будет преимуществом, а предоставление ложной информации при заключении договора – как раз наоборот.

Фото: Александр Рюмин/ТАСС

Стоимость договора ОСАГО определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов. Во-первых, страховщики лично устанавливают базовую ставку автовладельца: диапазон базовых ставок для автовладельцев в 2022 году варьируется от 2 224 до 5 980 рублей (ранее было от 2 476 до 5 492 рублей).

И к этой сумме уже применяются различные коэффициенты. Рассчитать стоимость ОСАГО можно на сайте Российского союза автомобильных страховщиков (РСА).

Коэффициенты устанавливаются Банком России. Они зависят от следующих параметров:

территория основного использования транспортного средства;

наличие или отсутствие страховых случаев в предыдущие периоды;

технические характеристики автомобиля, а именно мощность двигателя;

сезонность использования транспортных средств;

условия допуска к управлению транспортными средствами только указанных страхователем водителей или допуск водителей без ограничений;

возраст и стаж водителей, допущенных к вождению.

Читаем интересное: Четыре бренда подняли цены на автомобили в России

Территориальные коэффициенты могут быть следующими [2]:

Город	Территориальный коэффициент
Магнитогорск	1,72
Челябинск	1,99
Ярославль	1,45
Москва	1,9
Санкт-Петербург	1,72
Московская область	1,63

Коэффициентом страховых тарифов в зависимости от сезонности и интенсивности использования автомобиля является коэффициент КС [3].

Сколько автомобилей будет использоваться в течение года	Коэффициент КС
2 месяца	3
3 месяца	0,5
4 месяца	0,6
5 месяцев	0,65
6 месяцев	0,7
7 месяцев	0,8
8 месяцев	0,9
9 месяцев	0,95
10 месяцев и более	а

Коэффициент страхового тарифа исходя из количества страховых случаев, совершенных страховщиками в предыдущие периоды (далее — коэффициент МКБ):

Коэффициент МУП за период МУП	Коэффициент КБМ
	0 страховых случаев за период МУП	1 страховое возмещение за период МСК	2 страховых случая за период MSC	3 страховых случая за период МУП	Более 3-х страховых случаев за период МУП
два	3	4	пять	6	7
2,45	23	2,45	2,45	2,45	2,45
23	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
1,4	а	1,55	2,45	2,45	2,45
а	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
0,9	0,85	а	1,55	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	а	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	а	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	а	1,55	2,45
0,5	0,5	0,8	а	1,55	2,45

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик (мощности двигателя) транспортного средства (далее — коэффициент КМ):

нет / п / п	Мощность двигателя (л.с)	Коэффициент КМ
а	два	3
а	До 50 включительно	0,6
два	От 50 до 70 включительно	а
3	От 70 до 100 включительно	1.1
4	От 100 до 120 включительно	1,2
пять	Более 120 до 150 включительно	1,4
6	Более 150	1,6

Есть ли скидки на ОСАГО?

ОСАГО – это вид обязательного страхования. Тарифы устанавливаются государством, скидки не применяются. Если водителю предлагают неожиданные скидки, не связанные с ССЗ, скорее всего, это мошенничество.

Фото: Кирилл Зыков/АГН «Москва»

Как ясно дает понять PCA, есть лишь несколько исключений, позволяющих снизить стоимость полиса. Так, статьей 17 Закона об ОСАГО установлена компенсация инвалидам, уплатившим страховую премию по договору ОСАГО, в размере 50% страховой премии. Государственные органы производят возмещение после уплаты страховой премии. Кроме того, органы государственной власти и органы местного самоуправления вправе устанавливать иные категории граждан, которым частично или полностью компенсируется уплаченная страховая премия.

Кроме того, граждане имеют право заключить договор ОСАГО с учетом ограниченного использования транспортного средства. Например, водитель обязуется водить машину только летом. Это может значительно снизить вашу страховую премию.

Как оформить полис ОСАГО

Полис ОСАГО можно оформить двумя способами: лично в офисе страховой компании или купив Е-ОСАГО.

Документы для регистрации ОСАГО:

паспорт застрахованного и владельца автомобиля (часто одно и то же лицо);

водительские права всех допущенных водителей;

свидетельство о регистрации (СТС);

паспорт транспортного средства (ПТС или ЕПТС).

В 2022 году страховые компании выдают полисы ОСАГО без проверки диагностических карт.

Все эти документы необходимо предъявить в страховую компанию и оформить полис. Согласно пункту 1.7 Правил ОСАГО, при заключении договора страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. Однако на практике это случается редко.

Читаем интересное: Начались продажи SAIC Maxus G90

В случае оформления Е-ОСАГО на сайте страховой компании автомобилисту придется вводить все данные самостоятельно. При покупке электронной ОСАГО полис будет выслан по электронной почте. Важно, чтобы вы не могли ошибиться при вводе данных о себе и автомобиле. Если водитель случайно введет, например, неверную информацию о мощности двигателя, и об этом узнает страховая компания, страховщик аннулирует полис ОСАГО и сохранит уплаченную премию. Это сделано для защиты от мошенников, вносящих неверные данные, тем самым занижая стоимость ОСАГО.

Как проверить полис ОСАГО

Автомобилисты иногда покупают полисы ОСАГО у страховых агентов-мошенников, которые заманивают водителей более выгодными ценами. Чаще всего продают несуществующие полисы или вводят неверные данные о автомобилисте, искусственно занижая стоимость полиса. Но страховые компании отменяют такие полисы ОСАГО. В результате может оказаться, что водитель, сам того не подозревая, едет без действующего полиса ОСАГО.

Фото: Донат Сорокин/ТАСС

Если водитель сомневается в подлинности приобретенного полиса ОСАГО, он может ознакомиться с ним на сайте РСА. Для просмотра информации о договоре ОСАГО необходимо ввести данные серии и номера договора ОСАГО или транспортного средства, а также дату, на которую запрашивается информация договора ОСАГО.

Вы также можете проверить бумажную форму полиса вашей страховой компании на их веб-сайте.

Как продлить полис ОСАГО

Продлить ОСАГО можно не ранее, чем за 60 дней до истечения срока действия действующего полиса. Если водитель превышает договор и ездит без страховки, то это грозит штрафом. Важно, что при страховом перерыве более 1 года КБМ не меняется, то есть не теряется понижающий коэффициент для безаварийной эксплуатации. Продлить полис может только сам водитель: это можно сделать лично в отделении страховой компании или на сайте; процесс оформления такой же, как и при покупке полиса в первый раз.

Штрафы за отсутствие ОСАГО

За управление транспортным средством без ОСАГО налагается штраф в размере 800 рублей.

👉 Штраф за езду без страховки: нюансы, которые следует знать

ОСАГО при ДТП: как получить выплату?

После аварии пострадавшим важно дождаться оформления платежных документов и до тех пор не ремонтировать машину. Документы в страховую лучше подать сразу после ДТП и не затягивать с этим, особенно касательно выплат по европротоколу (оформление ДТП без полицейских).

Потерпевший должен будет обратиться в свою страховую компанию, чтобы получить компенсацию. Однако для этого должны быть соблюдены все условия. Они указаны в статье 14.1 закона ОСАГО:

в результате ДТП ущерб причинен только транспортным средствам, участвовавшим в данном ДТП;

ДТП произошло в результате взаимодействия (наезда) двух и более транспортных средств (включая автомобили с прицепами), гражданско-правовая ответственность владельцев которых застрахована в ОСАГО.

Фото: Павел Пичугин/Autonews.ru

Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если было ДТП с пострадавшими

заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем получателя денежных средств;

документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;

согласие органов опеки и попечительства, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя)), не достигшего 18-летнего возраста;

уведомление о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;

копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или постановления об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов по факту ДТП осуществлялось с участием уполномоченных органов полиции должностных лиц, а подготовка таких документов предусмотрена законодательством.

Читаем интересное: Китайская компания BYD решила отказаться от выпуска автомобилей на горючих видах топлива

Какие документы необходимы для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего

документы, выданные медицинской организацией, в которую пострадавший был доставлен или обратился за свой счет, с указанием характера травм и повреждений, полученных пострадавшим, диагнозом и сроком нетрудоспособности;

заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (при наличии такого заключения);

справка, подтверждающая факт установления инвалидности или категории «ребенок-инвалид» потерпевшего (при наличии такой справки);

справка со станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.

справка или иной документ о среднемесячном доходе (заработке), стипендиях, пенсиях, пособиях, которые имел потерпевший на день причинения вреда его здоровью, а также иные документы, подтверждающие доход потерпевшего, в случае обращения взыскания на компенсацию за потерю дохода (дохода) потерпевшего);

выписка из истории болезни, выданная медицинской организацией, документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации, документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарственных средств, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости питания, протезирования, амбулаторной помощи , санаторно-курортное лечение, специальные транспортные средства и другие услуги, в случае требования о возмещении понесенных дополнительных расходов.

Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если было ДТП без пострадавших

заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем получателя денежных средств;

уведомление о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;

копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или постановления об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось с участием уполномоченного сотрудников полиции, а оформление таких документов предусмотрено законодательством РФ.

Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если ДТП оформили по Европротоколу

заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем получателя денежных средств;

уведомление о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе. В случае оформления претензионного извещения в виде электронного документа, оно автоматически поступает в АИС ОСАГО, откуда может быть получено страховой компанией.

Вернут деньгами или произведут ремонт?

Автомобилисты могут выбирать сами: требовать компенсации в натуральной форме, то есть ремонтировать машину, или получать денежную компенсацию.

Фото: Олег Лозовой/РБК

Как поясняют в СПС, автомобилисты могут отказаться от ремонта, если не требуется форма возмещения ущерба в натуральной форме по ОСАГО, а также когда получение денежной компенсации согласовано со страховщиком.

В целом водители чаще считают, что ремонт в натуральной форме более выгоден, поскольку оплата наличными может быть ниже фактических затрат. Это связано, в том числе, с тем, что страховщики учитывают износ деталей в своих расчетах и используют при оценке самые дешевые версии официального справочника средней цены запчастей.

АВТОНЬЮС — 04.04.2022 в 16:20 http://www.autonews.ru/news/61487ba59a79478e44605947